2025年医保新规下，医保返款不再挂钩养老金，怎么算的？

抖音热门 2025年09月22日 23:37 1 cc

医保个人账户返款这事儿，源头是职工基本医疗保险制度。退休前，单位和个人交医保费，一部分进统筹基金，一部分进个人账户。退休后，没缴费了，但账户还得有钱进来，用来买药看门诊啥的。早些年，大部分地方按退休人员养老金的百分比返，比如5%左右，养老金8000的每月返400，3000的返150，差距老大。现在改革了，国家从2021年左右开始推门诊共济保障机制，返款方式大调整。到2025年，全国绝大多数地区都执行新规了，不再看你个人养老金多少，而是统一划拨。为什么这么改？因为老办法不公道，高养老金的多返，实际他们医疗需求不一定更大，基金分配不均。改革后，统筹基金效率高了，覆盖面广了，还能支持家庭共济，用账户钱给家人看病。

那具体怎么算呢？新规下，主要两种方式。第一种，按当地人均养老金水平挂钩，不是你个人的，是全省或全市平均养老金乘以固定比例。这个比例一般在2%到3%之间，各地略有浮动。举例说，假如某省2024年人均养老金是3500元，按2.5%算，每月返87.5元，四舍五入88元。2025年用这个数，所有退休人员一样，不管你是企业退的还是机关退的，养老金2000还是6000，都这个数。数据从哪来？人社部门每年公布上年人均养老金，医保局定比例，根据基金结余调整。比方河南，2024年人均3124元，按2.5%是78.1元，2025年估计类似，具体看公告。四川呢，人均3289元，按2.8%是92元。全国平均养老金大概3600左右，按3%算每月108元，但实际各地不一样。

第二种方式，更简单，直接定额返款，或者按年龄分档。像北京，70岁以下每月107元，70岁以上125元，到2025年可能微调，但基本框架不变。山东70岁以上125元，重庆70岁以下105元，70岁以上115元。深圳高点，每月251元，因为经济发达，基金充裕。上海年返1680元，月均140元。这些数不是拍脑袋定的，基于当地医疗成本、养老金水平和基金情况。定额的好处是透明，一看就懂，不用自己算。年龄分档考虑老人医疗需求多，返高点。总的，大部分地方返款集中在60到100元之间，东部高，中西部低。

地区差异挺大，得说说。发达地方返的多，欠发达少点。比方广东某些市，按缴费年限微调，但整体统一。江苏有些地方还保留老办法，按个人养老金6%返，但少数，2025年多数转新规了。浙江公务员有额外补贴，但普通退休人员统一。北方多定额，南方多比例。为什么差异？因为医保地方管理，国家定大方向，省里细化。查自己地方咋算，上当地医保局官网或APP，输入身份证看。2025年1月起，好多地方调整标准，年初公布。

改革影响谁？养老金低的受益，高的可能少点。过去养老金4000的返200，现在变78，一年少1400多。养老金2200的过去返110，现在多31，一年加380。整体看，返款少了，但用途扩了。账户钱能全家用，买居民医保费，甚至补充商业保险。门诊报销比例提了，北京从50%到更高。基金零报销激励，2025年起，居民医保没用基金的，次年大病保险限额加3800元。职工医保类似，鼓励健康管理。

还有点要注意，个人养老金制度别混。那是补充养老，缴费上限12000元，9月1日起领取情形丰富，能提前取，但跟医保返款无关。医保是基本医疗保障，个人养老金是养老第三支柱。别听谣言，说账户取消啥的，那是老谣。改革是调结构，不是砍福利。基金跨省共济，2025年国家医保平台APP绑定亲属，钱转老家父母用，一地接入全国通。

说说执行情况。到2025年9月，覆盖率95%以上，试点早的地方稳定了。新规下，退休人员每月查卡余额，就知道返了多少。单位退休的机关企业统一待遇，缩小差距。基金安全，国家建监管模型，防滥用。整体医疗保障优化，门诊统筹支持，住院限额升，北京从63万到65万。

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