社保缴满15年就停？别傻等退休！3个情况不搞懂以后领钱少看病贵

十大品牌 2025年09月28日 00:39 3 admin

不少朋友缴满15年社保就犯嘀咕：“是不是不用再交了？等着到年龄领养老金就行？”甚至有人直接停缴，觉得多交不划算。但2024年社保政策有新调整，加上养老金计算、医疗保障的新变化，只缴15年还真不一定够。今天用最新政策、真实案例和准确数据，把这事说清楚，避免大家退休后追悔莫及。

先明确一个核心：社保缴满15年，确实达到了领取养老金的最低要求，但“能领”不代表“领得多”，更不意味着医疗保障能跟上。2024年人社部发布的《社会保险参保指引》里就提到，养老金遵循“多缴多得、长缴多得”原则，缴费年限越长、缴费基数越高，退休后领的钱越多，这不是空话，有具体计算方式支撑。

举个2024年的真实例子：北京的张姐和李姐同岁，都是1969年出生，2024年刚好55岁退休。张姐2009年开始缴社保，刚好缴满15年，每年都按北京社保最低缴费基数（2024年最低基数为6326元）缴纳；李姐则从2004年开始缴，缴了20年，前15年按最低基数，后5年按北京平均缴费基数（2024年平均基数为11297元）缴纳。

按2024年北京养老金计算公式（基础养老金=（退休时上年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数）计算：张姐的基础养老金约为（11297+6326）÷2×15×1%≈1321元，个人账户养老金约为（6326×8%×12×15）÷170≈537元，每月总共领1858元；李姐的基础养老金约为（11297+（6326×15+11297×5）÷20）÷2×20×1%≈2145元，个人账户养老金约为（6326×8%×12×15 + 11297×8%×12×5）÷170≈723元，每月总共领2868元。同样退休，李姐比张姐每月多领1010元，一年就是12120元，差距很明显。

而且2024年养老金上调时，缴费年限长的人优势更突出。以江苏为例，2024年养老金调整方案里，缴费年限每满1年，每月增发1.8元，不满1年按1年算。张姐缴满15年，只能增发27元；要是缴20年，就能增发36元，每年多领108元，长期下来不是小数目。

除了养老金，医疗保险的问题更易被忽视。社保缴满15年，只够养老金的最低要求，医保的最低缴费年限要长得多。2024年多地调整了医保最低缴费年限，比如广东要求职工医保累计缴满25年，浙江要求20年，北京要求男满25年、女满20年，退休后才能终身享受免费医保待遇。

要是只缴15年社保就停缴，医保很可能不够年限。比如深圳的王先生，2024年60岁退休，社保缴了15年，但医保只缴了12年，没达到深圳25年的要求。要么退休后一次性补缴13年的医保费用（2024年深圳职工医保最低缴费基数为7480元，补缴金额约为7480×6.2%×12×13≈71266元），要么按月继续缴，直到满25年才能享受医保报销。要是不补缴也不续缴，退休后看病只能自费，一场大病就能把积蓄花光，这可不是小事。

还有个2024年的新变化：灵活就业人员社保缴费有新优惠，续缴更划算。2024年国务院办公厅印发的《关于进一步支持灵活就业人员参加社会保险的通知》里明确，灵活就业人员缴纳职工养老保险时，可在缴费基数上下限（2024年全国社保缴费基数下限为当地上年度平均工资的60%，上限为300%）内自主选择，部分地区还能享受缴费补贴。比如山东2024年规定，灵活就业人员按最低基数缴社保，每月能领100元补贴，一年就是1200元，相当于少缴10%的费用。要是只缴15年就停，就享受不到这些优惠，也少了后续的缴费年限积累。

可能有人会说：“我收入不高，多缴压力大，缴满15年就行。”但可以选择按较低基数续缴，哪怕每月多缴几百元，长期下来养老金和医保都有保障。比如河南的赵哥，灵活就业，2024年缴满15年社保后，原本想停缴，后来发现按河南最低基数（2024年河南最低基数为4575元）续缴，每月只需缴4575×20%=915元，还能享受每月80元的补贴，实际每月只花835元。他打算续缴到60岁退休，这样缴费年限能到25年，退休后每月养老金能多领不少，医保也能达标。

最后要提醒的是，2024年社保全国统筹稳步推进，养老金跨省转移、异地就医结算更方便，续缴社保不用受地域限制。比如在上海工作缴了15年社保，后来去成都发展，社保可以直接转移到成都续缴，缴费年限累计计算，不会清零。

总结下来：社保缴满15年只是“及格线”，不是“终点线”。2024年的社保政策更鼓励长缴、多缴，不管是养老金的“多缴多得”，还是医保的“终身待遇”，都需要足够的缴费年限支撑。与其老了后悔养老金少、医保没保障，不如现在根据自身情况，合理续缴社保。

你身边有人缴满15年社保就停缴的吗？他们现在是什么情况？你觉得社保该缴满15年就停，还是继续缴？欢迎在评论区聊聊，也可以说说你对社保政策的疑问，咱们一起交流学习。